Jaime on saanut luotto asetusta Microfinance Instituutio - IMF, jossa hän työskentelee. Edellä mainitussa käsikirjassa mainitaan muun muassa:
Vähimmäisaika yrityksen on oltava luotto-aiheinen, Välttämättömät asiakirjat luoton pyytämiseksi, Luottolaitosten enimmäismäärä, jonka mahdollinen velallinen voi rekisteröidä,
Suurin sallittu luokitus riskikeskuksissa, Enimmäismäärä, joka voidaan myöntää muilla kuin ensisijaisilla takuilla (henkilökohtainen omaisuus), Enimmäisprosentti, jota voidaan tarjota asuntolainaksi ja / tai pantiksi jätettyjen huonekalujen ja / tai kiinteistöjen realisointiarvosta (todelliset takuut), Edellytykset uusinta-, uudelleenohjelmointi- tai jälleenrahoitusoikeuksien saamiselle.
Käyttöpääomaan tai käyttöomaisuuslainoihin rahoitettavat enimmäisprosentit
Ihmiset pakotettiin allekirjoittamaan muun muassa velkakirjoja.
Se on kuitenkin saanut myös toisen asiakirjan: poikkeuksia koskevan käsikirjan, jossa kerrotaan, kuinka monta luottosäännöissä mainittua kohtaa voidaan jättää huomiotta.
Tutkittuaan edellä mainitun käsikirjan hän toteaa, että:
Yrityksen olemassaolon vähimmäisaikaa voidaan jättää huomiotta, sillä siinä ei oteta huomioon työkalua, joka mahdollistaa velallisen hallintakyvyn mittaamisen.
Joistakin välttämättömistä asiakirjoista voidaan luopua edellyttäen, että ne liitetään myöhemmin, mitä melkein ei koskaan tapahdu.
Yli viidessä luottolaitoksessa (mukaan lukien rahalaitos) voi olla velkaa, mikä rikkoo sisäisiä ylivelkaantumista koskevia säännöksiä.
Se voidaan luokitella korkean riskin luokkiin huomioimatta merkkejä asiakkaan luonteesta.
Ilman vakuutta voidaan sallia enimmäismäärää suurempia määriä, mikä lisää velallisen moraalista riskiä, koska häntä voidaan motivoida olemaan maksamatta vakuuden puuttuessa.
Se voidaan lainata kaupallisen arvon yläpuolelle sillä perusteella, että "vain maksukyky on mitattava, mutta ei takuuta".
Jos asiakas ei halua maksaa velkaansa, hän voi uusia sen. "Tärkeää ei ole luokitella asiakasta uudelleen korkeampaan riskiluokkaan ja tehdä varaus, joka vaikuttaa yrityksen voittoihin." Huolimatta siitä surkeasta signaalista, joka annetaan asiakkaille.
Jopa 100 prosenttia käyttöomaisuuden arvosta voidaan rahoittaa huolimatta siitä, että asetuksessa vaaditaan vähimmäisosuus 20 prosenttia. Asiakas ei ota mitään riskiä. Rahalaitos ottaa kaiken riskin ja joissain tapauksissa myös edullisella korolla.
Haltijoiden tai yhteisten takaajien puolisoiden allekirjoitukset voidaan poiketa, mikä vaikuttaa myöhempään takaisinperintään laiminlyönnin yhteydessä.
Kaikelle tälle on annettu selitys, että "et voi lopettaa sijoittamista muodollisuuksien vuoksi".
Vaikka Jaime kertoo meille, vaikka se näyttää oudolta, se on tyypillistä monille rahalaitoksille, jotka lyhyen aikavälin keskittymisen vuoksi jättävät huomiotta kyseenalaisen käytöksensä seuraukset. Valitettavasti lasku tulee heille ennemmin tai myöhemmin heidän määränsä lisääntymisen myötä tai mikä pahempaa, riskinarviointivirastojen seuraamusten tai sääntelyelimen huomautusten perusteella. Älkäämme unohtako, että oikein tekeminen, riippumatta seurauksista, on aina paras vaihtoehto.
