Rahoitusmarkkinoiden nykyisten tarjousten määrä aiheuttaa usein epäilyksiä parhaasta asuntolainan kuluttajille.
Joten aiomme antaa sarjan oppaita, joiden avulla voit tehdä parhaan valinnan.
1. Katso asuntolainan vuosikorkoa. Ensi silmäyksellä he voivat tarjota meille asuntolainan, jonka nimelliskorko on 3,5%, ja toisen, jonka nimelliskorko on 4%. Tässä tapauksessa voisimme ymmärtää, että ensimmäinen vaihtoehto on paras (sillä on edullisempi etu ja se, joka meidän on valittava). Ole varovainen, että asuntolainan nimelliskorko ei ole paras indikaattori vaihtoehtomme perustaksi, on mukavampaa käydä vuosikorossa. Tämä johtuu siitä, että nimellinen korko ei sisällä sarjaa kuluja, joilla voi olla suuri määrä. Huhtikuu sisältää sekä nimelliskoron että joukon pankkikuluja: aloituspalkkiot, opintopalkkiot, ennenaikaisen peruutusmaksun, joten tämä vuosittainen vastaavuusaste on paljon parempi indikaattori. Tästä huolimatta on syytä muistaa, että on olemassa muitakin kustannussarjoja; verot, notaari, kiinteistön rekisteröinti, joka on huhtikuun ulkopuolella ja jonka meidän on myös kohdattava.
2. Erota väliaikainen maksutaso. Erät ovat määrät, jotka on maksettava lainatun pääoman palauttamiseksi ja saadut korot. Suurin osa ajasta on kuukausittainen maksu, mutta joskus voidaan sopia korkeammista ajanjaksoista: vuosineljännes tai lukukausi. Jos tulosi ovat kiinteät, kuukausimaksu sopii sinulle varmasti. Nyt jos tulosi ovat epäjatkuvia, sinulla on aikoja, jolloin ansaitset enemmän, ja toisilla, kun ne ovat vähemmän, saatat olla kiinnostunut pidemmästä ajasta. Tässä temppu on tehdä hyvä taloudellinen suunnittelu, niin että tuloajat ovat samat kuin asuntolainan maksut.
3. Erota maksuluokka. Poistot voivat olla jatkuvia, nousevia ja laskevia. Pankit tarjoavat yleensä vakiopalkkioita, ja lainanottajat hyväksyvät tämän. Siitä huolimatta saatat olla kiinnostunut pienemmästä tai kasvavasta osuudesta. Esimerkkejä tästä olisi:
on. Jos otat pitkäaikaisen asuntolainan, poistovuosina saatat huomata, että eläkkeesi yhteydessä tulosi vähenevät; Jos näin on, olet kiinnostunut vähenevästä maksusta, maksat enemmän alussa (kun sinulla on enemmän taloudellisia resursseja) ja lopussa maksat vähemmän (kun tulosi ovat pienemmät).
b. Oletetaan, että kun otat asuntolainan, sinulla on paljon kuluja, esimerkiksi maksat esimerkiksi auton kirjeitä, ja että näitä kuluja pienennetään lähitulevaisuudessa, olet kiinnostunut entistä enemmän eristä, joten nyt, kun sinulla on vähemmän rahaa maksaa vähemmän, ja kun sinulla on enemmän likviditeettiä, koska olet peruuttanut auton kirjeet, sinulla on paremmat olosuhteet kohtaamaan asuntolainan maksut.
4. Määritä kiinnityksen kesto. Aloitetaan idealla, joka on yksinkertainen, se on silti tärkeä. Mitä pidempi asuntolainasi on, sitä pienemmät erät ovat, mutta LISÄÄ on korko, jonka maksat.
Joten mielenkiintoinen asia on löytää tasapainokohta tilauksen tekemisajanjaksolta. Paras tapa tehdä tämä päätös on pyytää lainan takaisinmaksutaulukkoa pankistasi. Joten tutkimalla tätä ja nähdäksesi maksettavien palkkioiden määrän, voit määrittää lyhyimmän ajanjakson, jotta vältetään korot.
Toisinaan pankit ovat haluttomia toimittamaan kyseistä poistotietoa, mutta sinulla on täysi oikeus saada se, joten vaatii. Tyypillinen pankkien tekosyy on väittää, että koska korko on muuttuva, poistotaulukko voi muuttua ajan myötä. Tämä on totta, mutta silti on mahdollista, että pankki laatii tämän taulukon simulaation, vaikka se perustuisi oletukseen, että korot eivät vaihdu, joten päätät asettaa poistoajan.
Yhteenvetona, jotta voimme valita parhaan asuntolainan, meidän on osallistuttava:
a) Lainan vuosikorko.
b) Väliaikainen eräaika.
c) Kiintiön tyyppi, vakio, kasvava, pienenevä.
d) Aseta lainan takaisinmaksuaika tarkasti, sillä sen vuoksi on välttämätöntä, että AMORTIZAUSTAULUKKO on.
